安时达中东物流，中东消费者支付习惯正经历显著转型，从传统的现金主导转向数字化和分期支付，以下从核心支付方式、新兴支付趋势。中东支付生态正处于“破旧立新”阶段：传统现金习惯被数字化瓦解，BNPL成为信任与消费升级的平衡支点。商家需动态适配本地支付组合（如沙特MADA+BNPL），同时优化物流与退货体验，以抓住年轻客群的增量市场。

一、传统支付方式

1. 货到付款（COD）

历史主流地位：过去中东地区因信用卡普及率低（如埃及仅2%人口持有信用卡）和信任缺失，70%-80%的网购采用COD。

商家痛点：COD退货率高达在线支付的7倍，增加物流与运营成本。

现状变化：目前COD占比降至30%-40%，主要因物流不确定性（如配送延迟）和退款政策使部分消费者保留现金习惯。

2.信用卡与本地支付网关

地区差异明显：阿联酋信用卡普及率较高（网购占比40%-60%），而沙特、埃及依赖本地系统如 MADA（沙特，覆盖3000万张卡）、Knet（科威特）、Benefit（巴林）。

预付卡流行：如阿联酋的CashU、沙特的Onecard，支持线下充值，解决银行账户缺失问题，但商家需承担6%-7%高手续费。

二、新兴支付趋势

1.先买后付（BNPL）的崛起

爆发性增长：疫情后BNPL成为中东增速最快的支付方式，如阿联酋Spotii平台使商家转化率提升20%-40%，客单价增50%-70%。

用户接受度高：沙特54%、阿联酋46%、埃及50%的消费者已使用BNPL，预计中东整体使用率将达67%。

代表企业：本土公司Tabby（用户超100万）、Tamara等获资本青睐，替代50%的COD需求。

2.移动支付与电子钱包普及

数字化渗透加速：2022年中东85%消费者使用过电子钱包、二维码等新兴支付，沙特、阿联酋88%用户尝试数字转账。

信任度提升：82%阿联酋消费者信任电子钱包，75%认可非接触式刷卡。